毕马威发布《全球技术报告：金融服务业洞察》，以数字化创新驱动增长

当今世界，金融服务行业正面临前所未有的挑战。高通胀、地缘政治紧张局势、监管环境的不确定性以及全球经济增速放缓等因素的叠加效应，正在重塑行业的格局。金融服务机构不仅需要应对外部环境的复杂性，还需在创造价值与经营利润之间寻求平衡。然而，在这场变革中，技术的力量正在成为破局的关键。

在此背景下，毕马威最新发布《全球技术报告：金融服务业洞察》报告。报告通过对来自金融服务业的612名技术高管的深入访谈，覆盖资产管理、银行与资本市场、保险、私募股权和房地产等多个领域，展现了技术创新在降低成本、改善客户体验和提升业务韧性方面的显著成效。特别是在人工智能领域，金融服务业被公认为是最有可能从中获益的领域之一。本报告旨在为金融服务业的首席执行官、首席信息官、首席技术官及其他高层管理人员提供深刻的洞察与实践建议，助其在技术驱动的变革中找到破局之道，实现可持续发展。

通过创新和人工智能进行风险管理

毕马威调研发现，数据驱动的决策、人工智能赋能的解决方案和旧有平台的现代化改造构成金融服务业应对策略的核心。75%的受访者表示，复杂的监管政策变化是导致他们投资信心下降的最主要因素。面对不断变化的市场风险，金融服务机构最有可能利用以数据为中心的决策模式适应数字化转型。做出这种选择的受访者比例高出跨行业受访者平均水平5个百分点。在建立好合适的数据基础之后，人工智能可以作为一种强大的工具，帮助企业加快控制环境的现代化进程、预测变化带来的影响，并尽量减少偏离。

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金融服务比其他行业更可能采取以数据为中心的决策方式敏捷应对市场风险

毕马威观点

从我们与强监管行业中的数字化领先机构合作经验来看，我们认为采取以下行动至关重要：

设定基线：组织层面形成对当前和未来风险、监管义务、关键运营和控制的认知。考虑技术和可选方案不断演进可能会如何影响您的战略和短期决策。在对未来情形需拿定主意的同时，优先考虑当前最需要解决的问题；

管理：建立并实施一个强有力的风险管理框架，将ISO 42001等标准认证纳入其中，以打造最佳实践并强化控制。探索如何利用人工智能加速实现控制的现代化，预测控制变化对流程和系统的影响，并在快速发展且充满不确定性的环境中保持控制；

实施：根据不断变化的风险和技术环境、当前的优先事项以及未来可能出现的情况，制定愿景和战略。评估可选架构，并关注基于云的可组装架构，以便适应未来变化，利用人工智能和数据驱动的XaaS解决方案加速实施并降低风险；

准备：设计并组织项目团队改善控制环境，引入既有本地洞见又有全球经验的第三方服务提供商。制定必要的交付节奏和治理措施，发现并解决设计和交付中出现的问题。设计并准备“常规业务运作”运营模型，以维持控制环境并避免出现偏差。

为了兑现在数据和人工智能方面的承诺，必须目标明确地进行拓展

生成式人工智能的兴起将改变金融服务业。它使金融机构能够以前所未有的方式实现复杂任务的自动化并提升客户体验。金融服务业是最有可能从人工智能投入中获取回报的行业。然而，许多机构在尝试将人工智能全面融入自身业务时，仍然面临诸多问题。毕马威调研显示，92%的受访公司表示正通过人工智能获取盈利。然而，只有32%已实现大规模回报。数字化领先企业为实现规模效益正采取的关键行动主要有：借助生态系统以及基于多个人工智能能力集的用例、寻求从根本上改变（而非增量改进）端到端价值链来突破极限、开展数字化及数据方面的基础性投资。

数据成熟度评估九大关键数据管理指标中达到最高两个等级（决定性或已嵌入）的金融服务机构占比及跨行业平均水平

毕马威观点

基于对全球领先机构业务表现的分析，我们建议金融服务业在应对人工智能时代的挑战时，需采取以下关键行动：

升级旧有系统，旧有系统有碍人工智能的发展。应通过投资进行升级或平台再造，或选择低代码产品，以改进有碍人工智能应用的旧有系统；

改善数据基础层，建立实现自身愿景所需的数据基础层，包括数据平台、产品和治理。提高数据质量可信度，以改善使用人工智能的效果；

实施人才计划，识别并规划未来所需的人工智能人才。摸底现有团队的技能提升需求，并确定未来的技能获取之道，包括与初创企业或科技企业合作或共同投资；

开展转型，对人工智能转型进行顶层设计，在逐步释放价值的同时保持聚焦长期目标，并须避免陷入无法实现价值的概念验证或试点之中。加速实施已经证明具有优势且能降低交付风险的用例。

简化与现代化，打造可灵活适用的架构

毕马威调研显示，金融服务机构正寻求通过系统的现代化以提升业务韧性并去除无谓的复杂性。这些现代化方面的努力对于确保业务连续性至关重要。从行业整体来看，通过部署云平台以简化数字化基础设施的机构有所增加，且多达82%的受访机构在2024年重点投资了XaaS。这种简化的主要好处之一是成本的降低。近三分之一的受访者表示，公共云平台或XaaS技术已帮助有效降低了技术负债和总拥有成本（TCO）。

毕马威观点

聚焦简化和现代化可以帮助机构降低自身的复杂程度，简化流程，并建立一个更灵活、更有韧性的技术环境。我们建议金融服务机构应将重点放在以下四种关键措施：

评估：首先应评估旧有系统，以确定可能妨碍敏捷性的低效和复杂环节。重点关注通过简化可以立即增加性能、降低成本和提高运营效率的领域。与主要利益相关方携手应对挑战，并确保对现代化需求达成共识；

准备：消除不必要的复杂性，并引入更现代、更灵活的技术，如基于云的解决方案，为此制定明确的路线图。优先考虑对运营效率和客户体验影响最大的领域。建立治理架构、领导模式和跨职能团队，以确保组织整体的一致性。这项基础性工作旨在确保转型能够得到很好的支持，且具备明确的目标和沟通渠道来指导实施；

借力：确定机构有哪些可利用资产和经验（如合作伙伴的资产和经验）来加快变革和消除风险，并持续聚焦具有独特优势的领域；

实施：设计、构建和实施基于云的、更具韧性的可组装基础设施，以适应未来增长并增强运营灵活性。聚焦持续性改进，跟踪其进展并完善系统以满足不断变化的市场需求。确保持续推进简化工作，使其与长期业务目标保持一致，且有助逐步降低复杂性。

面对复杂多变的营商环境和持续的技术革新，金融机构的转型之路虽充满挑战，但也蕴含着无限机遇。毕马威已经打造出一套完整的人工智能能力集。该能力集通过将性能丰富的人工智能开发平台与经过预置和测试的一系列强大的人工智能技术解决方案组合集相结合，并以我们深厚的行业和领域专业知识作支撑，用于构建、训练、配置和部署为客户量身定制的人工智能技术解决方案。无论是通过灵活可拓展的管理服务，还是借助人工智能的创新潜力，毕马威致力于帮助客户实现可持续转型，挖掘更多价值，拓展新的收入来源。我们相信，在毕马威的支持下，金融机构不仅能够应对当前的挑战，更能以更强的竞争优势迎接未来的机遇！

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